Trois bonnes raisons pourquoi l’assurance temporaire vaut mieux que l’assurance hypothécaire

À la souscription d’une police d’assurance hypothécaire, c’est la banque qui en est la propriétaire. Si donc un décès survient avant la libération de l’hypothèque, les sommes assurées sont remises à la banque, et non à la succession. Qui donc bénéficie d’une protection dans ce cas : vous ou votre banque? Dans le cadre d’une assurance temporaire, les sommes assurées sont versées à vos bénéficiaires, qui ont le choix entre libérer l’hypothèque ou disposer des fonds autrement.

L’assurance hypothécaire offerte par la banque couvre la maison inscrite au contrat. Si donc vous déménagez, refinancez ou renégociez votre hypothèque, votre police n’est pas transférable et vous devrez soumettre une nouvelle proposition. À l’opposé, l’assurance temporaire couvre une ou plusieurs personnes. Vous continuez donc à bénéficier d’une couverture qui ne tient aucunement compte de votre lieu de résidence, du nombre de vos déménagements ou de tout refinancement possible de votre hypothèque.

Qui plus est, la police d’assurance temporaire d’ivari peut être transformée en un régime d’assurance permanent admissible, et ce, à n’importe quel moment avant la date d’anniversaire de la police qui se rapproche le plus du 71^e anniversaire de naissance de l’assuré.

Fait important à souligner : l’assurance hypothécaire ne couvre que le solde impayé de votre prêt hypothécaire. Autrement dit, au fur et à mesure que vous remboursez votre hypothèque, vos primes ne baissent pas, mais le capital assuré diminue. Une fois l’hypothèque libérée, la police n’est plus en vigueur. Dans le cas d’une assurance temporaire, le capital assuré (ou capital-décès) ne change pas, et ce, peu importe si votre solde hypothécaire est complètement remboursé ou non.