Beaucoup de gens évitent le sujet de l’assurance vie, qui revêt pourtant une grande importance dans l’élaboration d’un plan de sécurité financière pour eux et leurs familles. La pertinence d’une telle assurance varie en fonction de plusieurs éléments, notamment la situation personnelle du client, ses objectifs financiers et son état de santé. Dans l’article de ce mois-ci, nous explorons les différents aspects qui justifient le bien-fondé de l’assurance vie et dispensons des conseils permettant de prendre des décisions éclairées.

En quoi l’assurance vie est-elle importante?

Servant à des fins multiples, l’assurance vie ne se limite pas au remplacement du revenu pour les personnes à charge. Les funérailles, par exemple, peuvent s’avérer coûteuses, surtout si la famille souhaite organiser une cérémonie somptueuse ou rapatrier le corps dans le pays d’origine.

Le monde évolue constamment; il en est de même pour la gestion de nos finances. Il est donc essentiel de comprendre que la souscription d’une assurance vie fait appel à des méthodes ou perspectives diversifiées. Comme la situation de chacun est unique, les décisions financières doivent être personnalisées.

L’assurance vie est avantageuse sur deux plans :

• Elle procure la sécurité aux proches en cas de décès prématuré.
• Sert d’instrument d’épargne.

En tant que composante d’un plan financier global, elle peut offrir une certaine souplesse et jouer un rôle actif dans le cadre d’une stratégie à long terme.

Quel est le montant d’assurance adéquat?

Le travail du tarificateur consiste à évaluer la situation globale du client pour s’assurer qu’il existe un motif valable justifiant la souscription d’une assurance vie et le montant demandé. En tant que conseiller en assurance, il vous incombe de bien comprendre les besoins de votre client en matière d’assurance. Le montant varie en fonction de la situation personnelle du client et du type de police. En règle générale, ce montant doit au moins couvrir les obligations financières en cas de décès.

Prenez l’habitude d’examiner les besoins d’assurance de votre client, surtout à la suite des moments forts de la vie. Le client devrait envisager de souscrire aujourd’hui une couverture qu’il peut se permettre, car une certaine protection est préférable à aucune, cette protection pouvant être majorée ultérieurement. Si votre client vise une couverture d’assurance permanente, mais qu’il ne peut s’offrir qu’une assurance temporaire pour le moment, sachez que la plupart des polices d’assurance temporaire sont assorties d’une option de transformation en faveur d’une couverture d’assurance permanente.

Quel est le bon moment pour souscrire une assurance vie?

Il peut être difficile de choisir le moment idéal pour souscrire une assurance vie, car la situation personnelle du client entre en ligne de compte. Le client doit en effet comprendre qu’au cours des années, une santé affaiblissante affectera son assurabilité et qu’en souscrivant une assurance vie plus tôt dans la vie, il bénéficiera de primes plus modiques.

La souscription d’une assurance vie est une décision importante nécessitant un examen attentif de la situation personnelle et financière de chacun. Si vous comprenez bien les différents objectifs de l’assurance vie, évaluez les besoins du client, choisissez le bon moment pour souscrire et vous adaptez aux changements, vous pouvez garantir au client une assurance vie tout à fait appropriée qui s’intègre bien à son plan financier global.