Parlons… désignation du bénéficiaire d’une police d’assurance vie
Au Canada, à la suite de votre décès, vos actifs peuvent être transférés de deux manières : soit directement à vos proches soit à travers du mécanisme de l’homologation. Ce processus peut être long et coûteux, varie beaucoup d’une province à l’autre et, parfois, en fonction de la valeur du patrimoine. Voilà pourquoi il est important de désigner un bénéficiaire au titre de régimes tels que votre police d’assurance vie.
J’ai fait le bon choix!
Le choix d’un bénéficiaire peut se faire à la souscription d’une assurance vie, mais également en remplissant un formulaire de déclaration, sur lequel on inscrit le nom de la compagnie d’assurance, le numéro de la police et le nom du bénéficiaire. Vous êtes libre de désigner le bénéficiaire de votre choix, voire un établissement ou un organisme de bienfaisance. Si vous nommez une personne mineure, la désignation d’un fiduciaire s’impose, dans le cas où votre décès survenait avant que ce bénéficiaire n’atteigne l’âge de la majorité.
Mise à jour des désignations
Tout peut arriver au cours de votre vie, par exemple, le changement de votre état matrimonial, la naissance d’un enfant ou le décès d’un être cher. Dans de tels cas, il serait peut-être bon de vérifier la pertinence de la désignation de bénéficiaire au titre de votre police d’assurance.
L’importance d’un bénéficiaire subsidiaire
La désignation d’un ou de plusieurs bénéficiaires subsidiaires au titre de votre police d’assurance vie pourrait constituer une solution pratique en cas de décès du bénéficiaire primaire, si vous n’arrivez pas à en nommer un nouveau à ce moment-là. En effet, si votre décès devait survenir avant la désignation d’un nouveau bénéficiaire, le capital assuré ne serait versé qu’à l’aboutissement du long et coûteux processus d’homologation.
Répartition du capital-décès
Dans le cas où plusieurs bénéficiaires seraient désignés, il vous faudrait déterminer des pourcentages appropriés pour la répartition du capital-décès. Il est parfois nécessaire de modifier les pourcentages attribués aux bénéficiaires subsidiaires.
Pour toute question sur votre police d’assurance vie, la désignation ou le changement d’un bénéficiaire, n’hésitez pas à communiquer avec votre conseiller en assurance vie indépendant.
MC ivari et les logos ivari sont des marques de commerce d’ivari Canada ULC. ivari est autorisée à utiliser ces marques.