Pour faire de vos rêves de retraite une réalité

Même si votre boulot et votre vie vous plaisent en ce moment, rien ne vous empêche de rêver de ce à quoi ressemblera votre vie une fois à la retraite. Ceux qui rêvent de voyager ont plein de destinations en tête. Les amoureux de la nature rêvent d’une maison de campagne où ils pourront apprécier la beauté du paysage. Ces rêves de retraite ont tous un point commun : les solutions de financement pour concrétiser ses rêves. Combien faut-il épargner en vue de la retraite? D’où le revenu de retraite proviendra-t-il? Ce sont évidemment des questions auxquelles vous devez répondre maintenant.

Plusieurs sources et un seul objectif

Selon les recommandations des experts en la matière, il faudrait 50 à 70 % des revenus bruts préretraite pour conserver le même niveau de vie à la retraite⁽¹⁾. Pour la majorité des Canadiens, les revenus de retraite proviendront d’épargnes personnelles comme un régime enregistré d’épargne-retraite (REER), un compte d’épargne libre d’impôt (CELI) ou tout autre produit de placement, ou de sources publiques comme le Régime de rentes du Québec (RRQ) ou le Régime de pensions du Canada (RPC), ou d’un régime de retraite de leur employeur, le cas échéant. Toutefois, il est important de noter que bien des gens n’arrivent pas à atteindre leurs objectifs d’épargne⁽¹⁾, et ce, pour diverses raisons. Vous faites partie de ce groupe?

Seau d’épargne

Si 68 % des Canadiens épargnent actuellement pour leurs vieux jours, ce même groupe craint de manquer d’argent à la retraite, selon un récent sondage de la Banque Scotia sur la retraite⁽²⁾. Vous épargnez assez pour vivre la retraite de vos rêves? Si tel n’est pas le cas, qu’attendez-vous pour vous constituer un coussin financier?

Seau de retraite

Êtes-vous parmi les 37 % de Canadiens qui peuvent tirer parti d’un régime de retraite de l’employeur? Qui, en effet, pourrait dire non à un tel coup de pouce? Eh bien, de nos jours, même les régimes de l’employeur ne sont plus garantis. Il est donc indispensable que vous preniez vous-même les choses en main3. ⁽³⁾

RRQ ou RPC

Vous deviendrez admissible à des prestations du RRQ ou du RPC si vous y avez cotisé par l’entremise de votre revenu d’emploi. Le RRQ ou RPC vise à remplacer environ 25 % du total de votre revenu d’emploi. Et il ne faut pas oublier la présence d’un plafond annuel. Ce n’est sûrement pas assez pour financer tous vos rêves de voyage!

Accumulation d’un pécule

Vous savez maintenant qu’il vous faudra plus que vos épargnes personnelles, les prestations du RRQ ou du RPC et les prestations du régime de retraite de l’employeur pour financer la retraite de vos rêves. Peut-être devriez-vous envisager la souscription d’une assurance vie universelle (VU) comme complément de revenu à la retraite? Votre conseiller financier peut vous expliquer comment les fonds accumulés au titre d’une police d’assurance vie universelle peuvent servir de complément de revenu à la retraite et comment la garantie Prestation du vivant de l’assuré⁽⁴⁾ offerte sans frais additionnels peut vous apporter une tranquillité d’esprit à toutes les étapes de la vie.

Références et notes

https://www.iqpf.org/services-au-public/conseils-et-situations-particulieres/situation-%C3%A0-la-retraite#:~:text=Cette%20r%C3%A8gle%20stipule%20que%20le,de%20vie%20%C3%A0%20la%20retraite
https://www.newswire.ca/fr/news-releases/au-canada-70-des-gens-estiment-qu-ils-n-epargneront-pas-assez-pour-la-retraite-conclut-la-banque-scotia-898442362.html
https://www.lapresse.ca/affaires/2019-05-07/dans-le-champ-avec-votre-regime-de-retraite
En vertu de la Loi de l’impôt sur le revenu (Canada) et à la date de la mise en ligne, l’encaissement de la prestation du vivant de l’assuré n’est pas imposable. ivari ne garantit pas le traitement fiscal en question ni n’en est responsable. Pour obtenir un avis personnalisé, veuillez consulter un conseiller juridique ou fiscal.

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