Parlons... fonds distincts

Un fonds distinct est un type de placement offert au titre d’un contrat d’assurance. Outre les garanties de capital, les fonds distincts proposent l’avantage d’un portefeuille diversifié et du potentiel de rendement des fonds communs.

Les avantages d’un contrat de fonds distincts :

  • Protection des dépôts à l’échéance du contrat.
  • Protection des dépôts au décès.
  • En cas de faillite ou de saisie : protection éventuelle contre les créanciers s’il y a eu désignation de bénéficiaire (membre de la famille ou bénéficiaire irrévocable). En raison de certaines limitations, il vous est recommandé de consulter un conseiller juridique, qui pourra déterminer, compte tenu de votre situation particulière et du territoire, si la protection est disponible.
  • Dispense du partage successoral, ce qui permet de verser les fonds directement au bénéficiaire désigné.

Les avantages d’investir dans les fonds distincts :

  • Choix parmi une variété de catégories d’actifs confiés à des experts, tels que des actions et des obligations.
  • Diversification du portefeuille dans diverses régions géographiques.

Fonds de placement garanti (FPG) ivari

Vos options de placement

Le contrat Fonds de placement garanti (FPG) ivari propose une gamme de fonds distincts et de solutions de portefeuille, gérés par l’équipe d’experts de Gestion d’actifs Foresters ou par des portefeuillistes d’autres fonds de marque.

Caractéristiques du contrat

Le contrat FPG ivari permet de protéger votre actif grâce à ses garanties d’assurance. Advenant votre décès, vos dépôts sont garantis à 100 %. Si vous vivez jusqu’à 100 ans, vos dépôts sont garantis à 75 %.*(1)

Le contrat offre également l’option de réinitialisation annuelle automatique du capital garanti au décès. Si, à chaque anniversaire contractuel, la valeur marchande de vos placements est plus élevée, le capital garanti au décès sera réinitialisé à hauteur de la valeur marchande alors en vigueur. Il y aura réinitialisation automatique du capital garanti au décès jusqu’au 75e anniversaire de naissance du rentier.

Garanties d’assurance

Le contrat FPG ivari prévoit les garanties suivantes :

  • Garantie au décès de 100 % de la somme des dépôts au contrat*(1)
  • Garantie à l’échéance de 75 % de la somme des dépôts au contrat*(1)

Échéance du contrat†(2)

Le versement garanti correspond à 75 % du capital à l’échéance de votre contrat FPG d’ivari.*(1)

Protection de votre capital au décès

Il faut, à l’établissement d’un contrat de fonds distincts, désigner un rentier, c'est-à-dire la personne sur la vie de laquelle le montant garanti à l’échéance du contrat est établi et dont le décès entraîne le paiement d’une prestation, le cas échéant.

Si le rentier vient à décéder avant la date d’échéance du contrat, ivari s’engage à verser le capital garanti au décès, qui correspond au plus élevé des deux montants suivants : 100 % de la somme des dépôts*(1) ou la valeur marchande du contrat. Le versement est effectué au bénéficiaire désigné par le propriétaire.

Immobilisation des gains boursiers

Les réinitialisations annuelles automatiques peuvent augmenter la valeur marchande de vos placements.

À chaque anniversaire contractuel, il y a réinitialisation automatique jusqu’au 75e anniversaire de naissance du rentier. Chaque calcul de la réinitialisation annuelle compare la valeur marchande du contrat au capital garanti au décès. Le capital garanti au décès est augmenté en fonction de la valeur marchande correspondante, si celle-ci est plus élevée.

La planification successorale comprend ce qui suit :

Dispense du partage successoral

Les fonds distincts étant un type de placement offert au titre d’un contrat d'assurance vie, les sommes dues peuvent être versées directement à votre bénéficiaire désigné. Il est ainsi possible d’éviter le processus et les frais d’homologation*(1), tout en économisant temps et argent aux héritiers (sauf au Québec).

Protection éventuelle contre les créanciers

Les contrats de fonds distincts sont à l’abri des créanciers en cas de faillite ou de saisie si un bénéficiaire a été nommé à titre irrévocable ou si le bénéficiaire désigné est un membre de la famille. Il s’agit d’un avantage important pour les propriétaires d’entreprise ou les travailleurs indépendants dont les actifs peuvent être à la merci des créanciers. En raison de certaines limitations, il vous est recommandé de consulter un conseiller juridique, qui pourra déterminer, compte tenu de votre situation particulière et du territoire, si la protection est disponible.

Pour plus de détails, veuillez consulter le Cahier de renseignements. Toute somme affectée à un fonds distinct est investie aux risques du titulaire et peut prendre ou perdre de la valeur.

Fonds individuels et portefeuilles groupés

Le contrat FPG ivari propose un éventail de fonds individuels, gérés par quelques-unes des sociétés de placement de premier plan.

Portefeuilles gérés

Le contrat FPG ivari vous donne accès à une gamme unique de solutions de portefeuilles dont la gestion est confiée à des professionnels, notamment les Portefeuilles CI ivari gérés par Placements CI et les Portefeuilles Quotentiel gérés par Franklin Templeton.

*(1) Moins toute réduction en proportion des retraits et des frais. retourner

†(2) Pour les contrats non enregistrés, RER, FRR, CRI, RERI, FRV, FRRP, REIR ou FRVR : L’échéance correspond au 31 décembre de l’année au cours de laquelle le rentier atteint 100 ans. Pour les CRI et les FRV du Nouveau-Brunswick, l’échéance correspond au 31 décembre de l’année au cours de laquelle le rentier atteint 90 ans. Pour les CRI et les FRV de Terre-Neuve, l’échéance correspond au 31 décembre de l’année au cours de laquelle le rentier atteint 80 ans. retourner